Schuldendienstdeckungsgrad (DSCR) Rechner für Hochrisiko-Investitionen (1,10 DSCR)
Angespannte Cashflow-Situation mit einem DSCR von 1,10, der von Kreditgebern häufig als höheres Risiko eingestuft wird.
Berechnen Sie die Debt Service Coverage Ratio (DSCR), um die Fähigkeit einer Immobilie zu bewerten, ihre jährlichen Schuldverpflichtungen zu decken. Geben Sie Ihre Net Operating Income (NOI), Gesamter jährlicher Schuldendienst ein, um sofort ein debt service coverage ratio (dscr) zu erhalten. Formel: round(NetOperatingIncome / TotalAnnualDebtService, 2).
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So funktioniert es
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Die Debt Service Coverage Ratio (DSCR) misst, ob eine Immobilie genügend Einkommen generiert, um ihre jährlichen Darlehenszahlungen zu decken. Sie vergleicht das Net Operating Income (NOI) der Immobilie mit ihrem gesamten jährlichen Schuldendienst.
Der Rechner teilt das jährliche NOI durch die gesamten jährlichen Schuldzahlungen. Das Ergebnis zeigt, wie oft das Einkommen der Immobilie ihre Schulden decken kann. Die endgültige Zahl wird zur besseren Übersicht auf zwei Dezimalstellen gerundet.
- Geben Sie das jährliche Net Operating Income (NOI) der Immobilie ein.
- Geben Sie die gesamten jährlichen Darlehenszahlungen (Tilgung und Zinsen) ein.
- Verwendete Formel: NOI ÷ Gesamter jährlicher Schuldendienst.
- Das Ergebnis wird auf 2 Dezimalstellen gerundet.
Ergebnisse verstehen
Die DSCR zeigt, wie finanziell stabil eine Immobilie in Bezug auf die Bedienung ihrer Schulden ist. Eine höhere Kennzahl bedeutet, dass die Immobilie im Vergleich zu ihren Darlehenszahlungen mehr Einkommen erzielt.
Kreditgeber und Investoren nutzen diese Kennzahl zur Risikobewertung. Sie hilft festzustellen, ob eine Immobilie genügend Cashflow erwirtschaftet, um ihre Hypothekenverpflichtungen sicher zu decken.
- DSCR = 1,00 bedeutet, dass das Einkommen die Schulden exakt deckt.
- DSCR über 1,00 bedeutet, dass die Immobilie mehr verdient, als sie schuldet.
- DSCR unter 1,00 bedeutet, dass das Einkommen nicht ausreicht, um die Schulden zu decken.
- Viele Kreditgeber bevorzugen aus Sicherheitsgründen eine DSCR von 1,20 oder höher.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die Debt Service Coverage Ratio (DSCR)?
Die Debt Service Coverage Ratio (DSCR) misst die Fähigkeit einer Immobilie, genügend Einkommen zu erzielen, um ihre jährlichen Schuldzahlungen zu decken. Sie wird berechnet, indem das Net Operating Income (NOI) durch den gesamten jährlichen Schuldendienst geteilt wird. Eine DSCR über 1,00 bedeutet, dass die Immobilie mehr Einkommen generiert, als zur Deckung ihrer Schuldverpflichtungen erforderlich ist.
Wie berechne ich die DSCR mit diesem Rechner?
Geben Sie einfach das jährliche Net Operating Income (NOI) der Immobilie und den gesamten jährlichen Schuldendienst ein. Der Rechner teilt das NOI durch die jährlichen Darlehenszahlungen und gibt die DSCR auf zwei Dezimalstellen gerundet zurück. Das Ergebnis wird als Verhältnis (Ratio) und nicht als Prozentsatz angezeigt.
Was gilt als gute DSCR für Immobilieninvestitionen?
Die meisten Kreditgeber bevorzugen für Anlageimmobilien eine DSCR von mindestens 1,20 bis 1,25. Eine DSCR von 1,25 bedeutet, dass die Immobilie 25 % mehr Einkommen generiert, als zur Deckung ihrer Schulden erforderlich ist. Höhere Kennzahlen deuten in der Regel auf ein geringeres Risiko für Kreditgeber und Investoren hin.
Was passiert, wenn meine DSCR unter 1,00 liegt?
Eine DSCR unter 1,00 bedeutet, dass das Einkommen der Immobilie nicht ausreicht, um die jährlichen Schuldzahlungen vollständig zu decken. Beispielsweise zeigt eine DSCR von 0,90 an, dass die Immobilie nur 90 % des erforderlichen Schuldendienstes erwirtschaftet. Dies kann die Finanzierung erschweren oder auf ein höheres finanzielles Risiko hinweisen.
Was sollte im Net Operating Income (NOI) enthalten sein?
Das Net Operating Income sollte alle Miet- und Betriebseinnahmen abzüglich der Betriebskosten wie Instandhaltung, Immobilienverwaltung, Versicherungen und Grundsteuern umfassen. Hypothekenzahlungen, Abschreibungen oder Investitionsausgaben sollten nicht enthalten sein. Ein korrekt berechnetes NOI gewährleistet eine verlässliche DSCR-Berechnung.
Wann sollte ich einen DSCR-Rechner verwenden?
Sie sollten einen DSCR-Rechner verwenden, wenn Sie einen potenziellen Immobilienkauf bewerten, eine Refinanzierung planen oder die Kreditwürdigkeit analysieren. Kreditgeber nutzen die DSCR häufig zur Risikobewertung vor der Genehmigung von Gewerbe- oder Anlageimmobilienkrediten. Außerdem hilft sie Investoren, verschiedene Immobilien anhand ihrer Einkommensleistung zu vergleichen.
Haftungsausschluss
Dieser Finanzrechner liefert nur Schätzungen. Konsultieren Sie einen qualifizierten Finanzberater. Haftungsausschluss.